Для большинства людей Центробанк РФ является одним из самых загадочных государственных институтов. Да и государственных ли? Формально он к таковым не относится, сотрудники Центробанка не являются государственными служащими.

Центробанк РФ является независимым публично-правовым институтом и обладает имущественной и финансовой самостоятельностью. Согласно Конституции, его основная функция — защита и обеспечение устойчивости рубля. Именно Центробанк обладает исключительным правом эмиссии денежных средств, то есть, только он может «печатать деньги». Еще одной важнейшей функцией Центробанка РФ является регулирование деятельности остальных банков и осуществление контроля за ней.

Кандидата на должность председателя Центробанка предлагает Президент, а утверждает Госдума. Полномочия председателя Центробанка не ограничены по времени, хотя в случае утраты доверия Президент может поставить вопрос об отстранении его от должности.

В то же время государству принадлежит только здание, в котором расположен Центробанк, и его уставной фонд, все остальные средства – собственность самой организации.

Критики независимости Центробанка от Правительства России указывают на то, что Центробанк находится в более выгодном положении, чем само государство, так как в силу своего независимого статуса не отвечает по обязательствам России и может обращаться за защитой своих прав в международные суды (хотя ни разу до настоящего времени такой возможностью не воспользовался). Центробанк напрямую не обязан выполнять указания Президента и Правительства России, единственной структурой, которая может давать ему прямые указания является Международный валютный фонд. Также неоднозначно звучит положение о том, что Центробанк не может выдавать кредиты Правительству России, но в то же время имеет право делать это в отношении других стран.

Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации» недвусмысленно определяет его статус в статье 4 (пункт 18.2) «…является депозитарием средств Международного валютного фонда в валюте Российской Федерации, осуществляет операции и сделки, предусмотренные статьями Соглашения Международного валютного фонда и договорами с Международным валютным фондом».

Ни для кого не секрет, что Международный валютный фонд очень тесно связан с Федеральной резервной системой США. Поэтому вопрос о независимости политики Центробанка, по крайней мере, от других государств является очень неоднозначным.

Но независимость Центробанка от государства российского является «камнем преткновения» во многих дискуссиях, направленных на обсуждение перспектив экономического развития страны. Значительная часть экспертного сообщества возлагала большие надежды на внесение поправок в Конституцию о национализации Центробанка, однако в их итоговой версии поправок статус организации сохранен в прежнем виде.

Аудиторы Счетной палаты в одном из своих последних отчетов критиковали Центробанк за снижение конкуренции в банковской сфере из-за сокращения количества банков и уменьшение объемов кредитования малого и среднего бизнеса, что отнюдь не способствует росту отечественной экономики.

Общее мнение критиков нынешнего статуса Центробанка сводится к том, что благодаря своему особому положению Банк России де-факто является «четвертой ветвью власти», которая может полемизировать с Правительством по ряду вопросов и пытаться проводить в жизнь собственную финансовую политику.

Основной аргумент сторонников независимости Центробанка заключается в том, что, если он будет включен в систему государственных органов, Правительство сможет беконтрольно влиять на него, что может привести к инфляционной монетарной политике, говоря простым языком, печатанию денег для «затыкания дыр».

Как ведет себя Центробанк в условиях пандемии?

Основным инструментом Центробанка, с помощью которого он может влиять на ситуацию в стране, является издание нормативных актов, обязательных к исполнению всеми государственными органами, а также физическими и юридическими лицами. Однако главными «подопечными» ЦБ являются банки.

Одним из инструментов поддержания стабильности банковской системы является кредитная поддержка банковских учреждений. В частности, в апреле этого года ЦБ открыл «Сбербанку» безотзывную кредитную линию объемом 500 миллионов рублей. Не исключено, что в период ликвидации последствий пандемии коронавируса, возможностью открытия БКЛ воспользуются и другие системно значимые банки.

В соответствии с Законом о предоставлении льготного периода заемщикам в связи с распространением коронавирусной инфекции, который вступил в силу 3 апреля 2020 года, отсрочку по платежам за кредиты и займы получат граждане и организации, чей официальный доход снизился более, чем на 30 процентов. Центробанк рекомендовал банкам реструктурировать и те займы, которые не подпадают под требования этого Закона, однако не все банки на данный момент прислушались к данным рекомендациям, о чем свидетельствуют многочисленные отзывы заемщиков.

Так же Банк России рекомендовал соответствующим организациям приостановить до 30 сентября процедуры выселения должников из жилых помещений, на которые обращено взыскание.

Среди рекомендаций Центробанка: предложение по осуществлению расчетов между клиентами и банками преимущественно с помощью пластиковых карт (такой способ считается более безопасным в условиях пандемии).

Более подробно с мерами Центробанка по защите интересов граждан, поддержке кредитования экономики, временному смягчению ПОД/ФТ и валютного контроля можно ознакомиться на официальном сайте Банка России.

В условиях кризиса появляется огромное количество слухов, в том числе касающихся деятельности банковской системы, которые на волне общей неопределенности ситуации могут показаться вполне правдоподобными.

Самым обсуждаемым слухом стало возможное введение моратория на снятие банковских вкладов населения, что моментально привело к оттоку средств из банков. Многие граждане пожелали закрыть свои вклады, не дожидаясь решения властей. Опровергать эту информацию пришлось главе Центробанка Эльвире Набиуллиной, которая заявила: «Никаких оснований нет для такого рода беспокойств. Во-первых, это невозможно ни юридически, ни правовым образом. Ни ГК РФ, ни законодательство банковское не позволяют вводить такие ограничения. У нас все нормально с фондированием, с ликвидностью банковской системы. У нас сейчас так называемый структурный профицит ликвидности банковской системы на уровне около 2,5 триллиона рублей».

По мнению редакции портала новостей «Центропресс», в сложившейся ситуации очень сложно сохранять хладнокровие, однако другого выхода, чтобы пережить трудности, связанные с пандемией, у нас нет. Это напрямую относится и к оценке политики Центробанка РФ. Необходимо изучать разные экспертные мнения, но при этом не поддаваться на провокации.